Как показывает практика, процентная ставка по ипотеке может отличаться от заявленных на сайте банка значений. На это влияет тип недвижимости, величина первоначального взноса, наличие льготных программ и прочие параметры. В этой статье мы рассмотрим секреты и правила выгодного оформления ипотеки, за счёт которого не придётся переплачивать банку большие суммы денежных средств.
Выбрать подходящий объект недвижимости
При выборе жилья важно учитывать не только его рыночную стоимость, но и скорость въезда и оформления права собственности.
К примеру, покупатель стоит перед выбором: квартира в ещё строящемся доме с ценой в 5 миллионов рублей и жильё на вторичном рынке, стоимость которого составляет 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос, который есть у него в распоряжении – 1,5 миллиона рублей. Срок ипотеки – 10 лет.
Ставка за жильё в новостройке составляет 6%. Общая сумма выплат – 4,7 миллиона. Но заселиться в него можно лишь спустя два года, поэтому придётся снимать квартиру за 40 тысяч в месяц – и это дополнительная переплата практически в миллион.
Ставка за квартиру, продаваемую на вторичном рынке – 10,5%. Сумма выплат – 7,3 миллиона рублей. Однако в этом случае заехать можно сразу же, что, в свою очередь, создаёт разницу более чем в 1,6 миллиона рублей.
Поэтому если общая стоимость ремонта и мебели будет меньше представленной суммы, то жильё на вторичном рынке будет более выгодным предложением.
Накопить денежные средства на первоначальный взнос
В данном случае действует стандартное правило: «Чем выше сумма первоначального взноса, тем меньше объём переплат банку».
Учесть стоимость страховки и прочих издержек
Страховать квартиру, купленную в ипотеку, обязательно, а вот от страхования трудоспособности и жизни можно, в принципе, отказаться. Однако полис увеличивает уровень безопасности: в случае, если заёмщик по каким-либо причинам не сможет работать и, соответственно, выплачивать долг, страховка выплатит часть средств.
Отправить заявления сразу в несколько банков
Чтобы подобрать наиболее оптимальный вариант ипотечного кредитования, необходимо обратиться сразу в несколько кредитных организаций. Только в таком случае можно узнать о конкретных условиях, которые банки предлагают своим клиентам.
Выбрать наиболее комфортный тип и срок платежа
Существует два вида платежей по ипотеке – аннуитетный и дифференцированный. В первом случае заёмщик ежемесячно выплачивает одну и ту же сумму средств, во втором – величина платежа постепенно снижается, а проценты отсчитываются от оставшейся суммы долга.
Использовать льготную программу
В Интернете можно найти различные виды льготных ипотек, которые предоставляются определённым категориям граждан.
В нашем специальном материале вы подробнее можете узнать, как получить льготную ипотеку и что для этого нужно.
Получить налоговый вычет
Покупатели жилья, которые воспользовались ипотечным кредитованием, по закону имеют право на получение следующих налоговых вычетов:
- До 2 миллионов рублей – на покупку квартиры;
- До 3 миллионов рублей – на проценты по ипотеке.
Государство вернёт 13% от суммы вычета – иными словами, 260 000 рублей от общей стоимости жилья, либо же 390 000 рублей с процентов по ипотеке.