Кто может взять ипотеку
Ипотека — это вид долгосрочного кредитования, при котором в качестве залога выступает объект недвижимости (квартира или частный дом). Банки, выдающие подобные займы, стремятся защитить свои интересы, поэтому предъявляют к заемщикам ряд требований. Отдельные критерии оценки благонадежности потенциального клиента могут отличаться у разных организаций, но в целом сводятся к перечню типовых моментов.
Требования к месту работы и доходу
Большинство российских банков ставят перед потенциальными заемщиками следующие условия:
- Взять ипотеку на квартиру или дом могут официально трудоустроенные заявители, самозанятые, а также лица, получающие доход с ценных бумаг, от сдачи недвижимости в аренду и т. п.
- Минимальный стаж заемщика на текущем месте работы — 3 месяца. Чем дольше непрерывная продолжительность трудовой деятельности, тем выше шансы на получение ипотеки.
- Постоянного дохода заемщика хватает и на текущие расходы, и на погашение кредита.
Пристальное внимание уделяется уровню платежеспособности кредитополучателя. Банк обязательно соотнесет все расходы и доходы заявителя, учтет наличие действующих кредитов, семейное положение, количество детей на попечении и пр.
Размер первого взноса по ипотеке
При оформлении ипотечного кредита требуется уплатить первоначальный взнос, составляющий минимум 10–20 % от стоимости недвижимости. И чем большую сумму внесет заемщик в качестве ПВ, тем выгоднее будут условия возмещению остатка по займу.
Некоторые банки предлагают ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса или позволяют направить на его погашение материнский капитал. Если у вас нет свободных накоплений, следует подать заявку на кредит в финансовую организацию, в которой предусмотрены подобные варианты взаимодействия.
Возраст заемщика и его семейное положение
Каждый банк устанавливает свои рамки возраста для заемщика. Минимальный возраст — 18–21 год. В качестве максимального указывается предельный возраст заемщика на момент погашения ипотеки. Например, если это 75 лет, то 65-летний клиент может заключить договор на срок не более 10 лет.
Семейное положение не играет критической роли. Но если заемщик состоит в браке, его вторая половина автоматически становится созаемщиком. В итоге ипотеку берет семья, учитываются общий доход супругов и общие расходы на семью.
Репутация заемщика
Банки готовы рассматривать в качестве кандидатов на оформление ипотеки граждан с хорошей деловой репутацией. Если у заявителя негативная кредитная история, шансы на одобрение кредита снижаются. И чем серьезнее нарушения, тем сложнее получить ипотеку. Например, с открытым долгом или длительными просрочками по платежам это невозможно. Если же у заемщика положительная кредитная история, имеется постоянная работа и достаточный доход, то шансы на получение ипотеку значительно вырастают.