Кредитная история – один из основных критериев, проверяемых банками при получении заявки от потенциального заемщика. Именно информация в БКИ показывает, как человек относится к исполнению обязательств по договору, своевременно ли он вносит платежи, не допускает ли просрочек, имеет ли текущие займы и ранее поданные заявки. Получить кредит с плохой кредитной историей без отказа очень сложно – банки не торопятся сотрудничать с гражданами, не отличающимися позитивной платежной дисциплиной. Однако есть и хорошие новости – репутация динамична, ее можно исправить, но придется приложить немало усилий.
Чем плоха отрицательная кредитная история?
Наличие негативных записей в БКИ – фактор, свидетельствующий не в пользу заемщика. Отрицательная кредитная история влечет за собой ряд минусов:
-
риски сотрудничества с таким клиентом у банка повышаются;
-
с большой долей вероятности заявку могут отклонить;
-
в случае одобрения кредит предложат под увеличенный процент;
-
банк сможет выдать только небольшую сумму;
-
потребуется обеспечение – залог, поручители, страховка.
Плохая кредитная история может послужить причиной отказа при приеме на работу в «серьезные» организации, где соискателей внимательно проверяют и хотят убедиться в их дисциплинированности.
Как заемщику исправить кредитную историю?
Улучшить испорченную кредитную историю можно, «встав на путь исправления». Чтобы в БКИ появились положительные записи, рекомендуется выполнить несколько шагов:
-
погасить, если возможно, действующие долги;
-
рефинансировать кредиты для уменьшения долговой нагрузки;
-
закрыть кредитные карты, которыми не пользуетесь;
-
получить небольшой потребительский либо POS-кредит и своевременно его погасить;
-
оформить быстрый займ онлайн на карту и не допускать просрочек;
-
воспользоваться платными услугами «кредитных докторов».
«Когда отрицательная информация передана в БКИ по ошибке, заемщику нужно обратиться в банк для внесения исправлений – кредитор рассмотрит заявление в течение 30 дней», – указывает эксперт.
Улучшение кредитной истории – долгий и трудоемкий процесс, обычно занимающий от полугода. Точно не поможет исправить репутацию смена паспорта – информация в БКИ не будет обнулена, т.к. идентификация гражданина проводится по СНИЛС и ИНН (замена не предусмотрена). Однако при отсутствии записей в течение 7 лет кредитная история обнуляется – способ работает, если все долги были погашены, новые заявки не поступали.